卷入23億元服務(wù)費糾紛、關(guān)停助貸險部門，年初至今，“老大哥”人保財險頻被信保(信用保證險)業(yè)務(wù)推上熱搜。今年上半年，人保財險信保業(yè)務(wù)以承保虧損逾29億元收場。面對幾度折戟的信保業(yè)務(wù)，人保財險將作何選擇?
“預計全年信保保費將繼續(xù)出現(xiàn)負增長，下半年仍然難以扭轉(zhuǎn)虧損態(tài)勢，但整體虧損幅度相比上半年將明顯收窄。”8月24日，在中國人保召開的2020年上半年中期業(yè)績報告會上，人保財險副總裁沈東介紹稱。
半年報顯示，今年上半年人保財險信保保費收入為43.18億元，同比下降59%，綜合成本率為138.6%，同比上升40.6個百分點，承保虧損逾29.5億元。實際上，這并非該公司信保業(yè)務(wù)的首次虧損。今年3月人保財險披露的2019年年報顯示，信用保證險的綜合成本率高達121.7%，承保利潤虧損28.84億元。
虧損面加大、風險持續(xù)釋放的背后是人保財險深陷信保風波。今年5月，有媒體報道，人保財險在今年上半年大幅調(diào)整助貸險業(yè)務(wù)，將不同地區(qū)分公司劃分為優(yōu)秀、整改和暫停三組，15家分公司需暫停新業(yè)務(wù)，將工作重點轉(zhuǎn)向催收;今年6月，玖富數(shù)科和人保財險因23億元“服務(wù)費”互相起訴引起業(yè)內(nèi)討論，雙方合作的業(yè)務(wù)類型便是網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的信用保證保險。
對此，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生分析稱，融資性信保業(yè)務(wù)本身風險就較大，在整體經(jīng)濟下行、信用環(huán)境不佳的狀況下尤甚。此外，一些債務(wù)爆雷后其中的巨額賠償也會影響到保險行業(yè)。
針對融資性信保業(yè)務(wù)“拖后腿”的問題，沈東表示，上半年人保財險著力推進融資類信保業(yè)務(wù)清理整頓工作，逐步出清存量風險。截至6月30日，融資類信保業(yè)務(wù)的風險敞口明顯下降，其中線上消金業(yè)務(wù)再貸的資產(chǎn)規(guī)模大幅下降，存量資產(chǎn)加速出清。
“公司結(jié)合業(yè)務(wù)模式和平臺的資質(zhì)分類化解線上消金業(yè)務(wù)風險，全面停止高風險線上消金項目，對于與頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺和持牌金融機構(gòu)合作的風險相對可控的線上消金項目，在確保有效益的情況下對于業(yè)務(wù)模式進行改造，同時按照監(jiān)管要求，合作銀行引流平臺進行風險共擔，繼續(xù)經(jīng)營。”沈東表示，對個別給公司帶來重大虧損的線上消金項目，人保財險在去年底已經(jīng)全面停止合作，業(yè)務(wù)上不再出新的單，但是貸后的催收追償工作雙方還在合作。
此外，沈東預計，人保財險對帶來重大虧損的線上消金項目將在2022年8月31日之前實現(xiàn)風險的全部出清，重大虧損的項目到今年底之前風險大部分可以出清。有少量要延續(xù)到2022年，但是占比較小。
對于人保財險下半年將采取的應(yīng)對措施，沈東介紹稱，公司將繼續(xù)對個別給公司帶來重大虧損的線上消金項目開展整頓，分類化解線上高風險消金項目。他表示，信保業(yè)務(wù)的虧損主要來自融資類信保業(yè)務(wù)虧損。上半年，公司已重點摸排清查此類風險。截至6月30日，融資類信保業(yè)務(wù)風險敞口明顯下降，存量資產(chǎn)加速出清。
此外，中國人保總裁王廷科表示，信用險業(yè)務(wù)風險成本大，特別是尾部風險比較高，周期性特別強，所以說絕不能以一般財險和壽險的強銷售的思維方式去發(fā)展，不能貪大求快、不能追求規(guī)模。在總結(jié)經(jīng)驗教訓的基礎(chǔ)上，在下一步公司信用險業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略和定位上，要梳理存量，壓降風險成本，優(yōu)化增量，端正經(jīng)營理念，調(diào)整思維方式，強化風控信用風險防控，專業(yè)化管理，理性化發(fā)展。
對于如何加強行業(yè)信保業(yè)務(wù)風控，首都經(jīng)貿(mào)大學保險系副主任李文中建議稱，可以從加強信用審核入手，讓信用審核能力較強的銀行負起責任，促進銀保合作。
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中國人保回應(yīng)武漢金凰假黃金案涉嫌保險詐騙 公司不承擔賠償責任
北京商報訊(記者陳婷婷實習記者周菡怡)“從目前掌握的情況看，武漢金凰用虛假黃金來投保涉嫌保險詐騙等刑事犯罪，目前公安機關(guān)已立案，正開展刑事偵查。武漢金凰以虛假黃金來投保，不屬于保險合同的保險責任范圍，根據(jù)合同法、保險法等相關(guān)法律規(guī)定，保險合同是無效的或可以撤銷解除的，保險公司不承擔賠償責任。”8月24日，在中國人保2020中期業(yè)績發(fā)布會上，中國人保副總裁、人保財險總裁謝一群在回應(yīng)武漢金凰假黃金案件時如是表示。
謝一群表示，這件事情也給公司敲響了警鐘，公司有進一步加強合規(guī)風控管理的空間。一是加強風控體系的建設(shè)，落實風險偏好和風險限額管理，強化從整體風險偏好向承保業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)風險限額的分解，針對高風險業(yè)務(wù)實施風險敞口和限額管理，同時實現(xiàn)風險管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營融合，發(fā)揮業(yè)務(wù)引導和風險約束的作用。
二是提升數(shù)字化風控合規(guī)能力的建設(shè)，嚴格、系統(tǒng)、剛性地約束和推動風險管控的前置，比如把所有的條款、產(chǎn)品全部線上化，進入系統(tǒng)，進行剛性的管控，加強危險單位的劃分、分拆的管理，特別約定、批單等標準化嵌入到系統(tǒng)，進行剛性的管理，通過系統(tǒng)來管控，把風險前置并升級管理。
三是進一步強化對重點領(lǐng)域風險的防范和處置工作，公司加強對類金融業(yè)務(wù)、應(yīng)收保費和現(xiàn)金流、合規(guī)等重點領(lǐng)域風險的監(jiān)控和應(yīng)對，做好風險排查和整改工作，及時處置風險隱患，有效堵塞漏洞，完善處置應(yīng)急預案。
四是持續(xù)完善風控合規(guī)工作的機制，發(fā)揮業(yè)務(wù)、風險和審計三道防線的協(xié)同作用。
五是加強各級機構(gòu)對風險合規(guī)的基礎(chǔ)建設(shè)，包括公司要進一步完善基層的內(nèi)控體系架構(gòu)，加大對各級機構(gòu)的風險合規(guī)的宣導和人員的培訓，進一步提升各級風險合規(guī)的意識和能力。
關(guān)鍵詞： 人保財險信保業(yè)務(wù)
