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南方財經全媒體記者 楊夢雪 上海報道

“以銀行業為例，GenAI將會為全行業帶來2000億-3400億美元的新增價值，占行業年收入的2.8%-4.7%。使用生成式AI工具能提升金融業客戶滿意度、改善決策與提升員工體驗，并通過更高效的欺詐監控等措施降低風險。”麥肯錫全球資深董事合伙人、中國區金融機構咨詢業務負責人曲向軍在麥肯錫金融業CEO季刊《捕捉生成式AI新機遇》發布時表示。

根據麥肯錫的研究，GenAI每年對全球經濟的貢獻至多達7.9萬億美元。GenAI不僅對全球經濟產生重要影響，也為各個行業帶來了變革機遇。其中，零售和消費品行業、銀行業、制藥和醫療產品三個行業的價值潛力最大。

麥肯錫全球董事合伙人韓峰表示，銀行業GenAI用例的價值潛力主要來自“4C”：編程加速（Coding）、內容提煉/虛擬專家（Concision）、客戶互動（Customer engagement）以及內容生成（Content generation）。

比如，在編程加速方面，GenAI能夠解讀并生成代碼（從遺留系統大規模遷移主機資料、自動化測試開發、文檔與格式化），使銀行的代碼編寫效率提升55%；通過虛擬專家，銀行一線人員能從非結構化數據中歸納提取洞見、解讀文本，快速訪問所有相關信息，例如產品指南和政策，以即時滿足客戶請求，工作效率能提升60%；在客戶互動領域，使用聊天機器人完成客戶觸達和數據收集，未來5-10年80%以上的客戶互動可被自動化。內容生成方面，GenAI的用例包括生成文本、圖像等內容： 擬定合同、招標書等文件；編寫宣傳文案和營銷材料；生成視覺圖示以及加速內容研發流程。在具體職能方面，GenAI用例對銀行業一線分銷，客戶運營，技術以及法律、風險、合規和欺詐部門的價值潛力最大，占整體價值池的70%。

據麥肯錫藍躍領導人方浩翔介紹，金融機構規模化GenAI應用有三種定位：創造者——推動核心商業模式轉型，重塑核心業務和/或面向客戶的方式，例如抵押評估、直接客戶互動；塑造者——聚焦幕后整合，改變業務模式的應用程序，例如虛擬專家，前線培訓；使用者——有針對性地提高生產力，利用SaaS解決方案，提高現有任務的效率或準確性，例如編碼協助、文案寫作、客戶協助。

企業在考慮引入GenAI時應以速度為先，遵循“四步走”方法論，高效實現GenAI部署和規模化應用。首先，企業應構建“內、外、快、慢”四大戰略來平衡企業內部和外部要素，以及速贏舉措和端到端體系化轉型。其次，企業應在“負責任的AI（Responsible AI）”框架下，快速制定初版用例圖譜和轉型路徑圖。第三，企業需要根據用例的重要性與潛在效益進行優先級排序，以“先動起來”的方式逐步推進試點工作，為全公司規模化應用夯實基礎。最后，企業需要進行全方位運營模式轉型，并將AI內嵌到業務的每個環節，從而實現規模化推廣GenAI。另外，值得注意的是，金融機構在應用GenAI時尤其需要關注模型幻覺、惡意使用、信息泄露等三大關鍵風險。

曲向軍表示，作為一項前沿技術，GenAI通過提高生產效率、推動創新能力和改變行業競爭格局，為全球經濟和各行各業帶來巨大價值。金融業在GenAI應用方面擁有巨大潛力，應該抓住這一歷史性機遇，打造先發優勢。

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