近期，民生銀行進入多事之秋：先是撤回籌謀6年之久的可轉債申請，后又收到國家金融監督管理總局下發的千萬罰單。

受此影響，8月21日，民生銀行收報3.92元/股，跌幅1.26%，總市值約為1716億元。此前，民生銀行股價在5月8日達到高點4.31元/股，之后一直在4.00元/股左右徘徊。

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如今，距離民生銀行(600016.SH/01988.HK)披露半年報還有10天。這家1700億的銀行將會取得什么樣的成績？

歷經6年“補血計劃”終止

8月11日晚，民生銀行公告稱，公司現綜合考慮資本市場環境，經審慎分析與論證后決定終止本次向不特定對象發行可轉換公司債券事項，并向上交所申請撤回相關申請文件。

據民生銀行早前披露，該次擬發行可轉債總額為不超過500億元，用于補充發行人核心一級資本。根據測算，為滿足發行人未來三年的資本充足率目標，預計于 2025 年末核心一級資本缺口將達到 493.39 億元。

這份“補血計劃”，民生銀行籌備了6年。早在2017年3月，民生銀行首次公告提出此次發行可轉債。2020年8月，民生銀行收到中國證監會出具的《中國證監會行政許可申請受理單》；2023年3月，民生銀行收到上交所出具的《關于受理中國民生銀行股份有限公司滬市主板上市公司發行證券申請的通知》。此后，上交所對其進行兩輪問詢。

在第二份問詢函中，上交所再次要求民生銀行列示報告期各期末全部房地產客戶情況，詳細說明減值準備計提是否符合相關規定，是否足夠謹慎。不過，民生銀行對第二份問詢函的回復尚未公布。

目前，國內商業銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率需分別達到7.5%、8.5%和10.5%的監管要求。除此之外，民生銀行還需滿足0.25%的附加資本要求，也就是分別不低于7.75%、8.75%和10.75%。

截至今年一季度末，民生銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為 9.04%、10.70%和12.80%，在監管允許范圍內。不過，其核心一級資本充足率低于行業平均指標，在42家A股上市銀行中排在第33位。

截至2022年12月31日，民生銀行對公房地產業不良貸款余額155.45億元，不良貸款率為4.28%，發行人合計計提減值準備對總缺口的覆蓋率為237.03%。

今年已罰超1.3億

在上述第二份問詢函中，上交所同時提到內控方面的問題。今年以來，民生銀行頻頻收到大額發單。

8月18日，國家金融監管總局發布行政處罰信息顯示，民生銀行因規避委托貸款監管，違規利用委托債權投資業務向企業融資等“十四宗罪”被合計罰款4780萬元，其中，總行4430萬元，分支機構350萬元。同時，時任民生銀行董事會秘書白丹被給予警告。

這并非民生銀行年內首次被罰。今年2月，民生銀行因小微企業貸款資金被挪用于房地產領域、小微企業貸款資金被挪用于定期存款并滾動辦理質押貸款等14項違規收“天價”罰單，被原銀保監會共計罰款8970萬元，沒收違法所得2.462萬元。兩次累計共被罰超1.3億元?！　?023年一季度，民生銀行實現歸屬于股東的凈利潤142.32億元，同比增長3.70%；實現營業收入367.73億元，同比增長0.38%。截至2023年3月末，民生銀行資產總額76031.07億元，比上年末增長4.79%，發放貸款和墊款總額43367.93億元，比上年末增長4.72%。

資產質量方面，民生銀行一季度不良貸款總額、不良貸款率繼續“雙降”。截至3月末，不良貸款總額692.68億元，不良貸款率1.60%，比上年末下降0.08個百分點；撥備覆蓋率 144.11%，比上年末上升1.62個百分點。

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