年關漸進，多家銀行將目光投向了打工人手中的“年終獎”。
近日，交通銀行、郵儲銀行、招商銀行(600036)、中信銀行(601998)、蘇州銀行(002966)、大連銀行、內蒙古銀行以及多家銀行分行紛紛推出多重好禮，積極打造“年終獎”系列理財專屬活動。比如，郵儲銀行在手機銀行App設置年終獎專區，推出多款專屬理財產品；交通銀行(601328)專設“薪享專屬產品區”，推出理財、存款、基金、保險等一站式財富管理服務。此外，部分銀行從資產配置角度切入，提出年終獎分配方法。
(相關資料圖)
現如今，隨著存款利息持續走低，理財產品愈發成為投資者的關注焦點。銀行業理財登記托管中心披露數據顯示，截至2025年末，全國理財市場存續規模達33.29萬億元，較年初增長11.15%；持有理財產品的投資者數量較年初增長14.37%。
多家銀行瞄準打工人年終獎，
密集上線專屬理財產品
近期，多家銀行打造了年終獎專屬理財，主要通過手機銀行App等線上渠道觸及客戶需求。
來源：郵儲銀行、交行、招行手機銀行App
比如，郵儲銀行App設有“年終獎”專區，其中推薦了多款理財產品，包括中郵理財的“天天盈”，最高七日年化利率為1.52%，每日可快贖，PR1低風險產品。此外，亦有一款PR2中低風險產品“優盛 鴻錦最短持有7天15號薪享C”，成立以來年化利率4.28%。
此外，交通銀行在手機銀行App設有“薪享專屬產品區”，推出理財、存款、基金、保險等一站式財富管理服務。比如，點擊“薪理財”便進入了“年終獎好去處——工資卡客戶專屬理財”頁面，其中展示了多款理財產品，比如“靈動添利9號新薪寶”、“交銀理財靈動添利6號新薪寶”等產品。
招商銀行App設有“開薪年終獎”專區，其中包括“做任務，贏好禮”和“查看任務列表”兩部分內容。該行提醒，活動僅限近一年有代發的招行工資卡客戶參與，根據完成任務的數量，解鎖不同等級的抽獎池，比如，完成1個任務，便可解鎖“一薪一益”獎池?；顒右巹t顯示，期間，符合參與資格的客戶完成活動任務，完成任務列表中的任意1個任務即可解鎖本抽獎池，其中每人每個任務在活動期間僅可完成1次，每個抽獎池僅可參與1次。
事實上，當前銀行的優惠活動已不再局限于單一產品推送，除了使用手機App渠道宣傳，亦有多家銀行通過微信公眾號宣傳“年終獎”專屬活動。例如，內蒙古銀行發布了“年終薪添喜，財富正當時”，其中既包括“徽安現金管理類理財產品47號B”等理財產品，亦包括“興業收益增強債券型證券投資基金A”等基金產品，以及“陽光人壽金吉利G兩全保險”等保險產品。
另外，工商銀行深圳市分行方面稱，參加工行年終獎存留活動可享三重好禮。其中，第一重是升金達標最高可領400萬工銀i豆（可兌約4000元），代發客戶獎勵標準較普通客戶翻倍；第二重是資產達標最高可領300萬工銀i豆（可兌約3000元）；第三重是資金留存最高可領364元立減金。
值得一提的是，部分銀行還從資產配置角度切入，提出年終獎分配方法。比如，建設銀行廣東省分行提出年終獎的“四筆錢”智慧分法，即“要花的錢”（約10%-20%），用于日常開銷與應急備用，推薦產品為活期理財或貨幣基金；“保障的錢”（約5%-10%），用少量資金筑牢安全墊，推薦產品為商業健康保險（如醫療險、重疾險）、意外險等；“求穩的錢”（約40%-60%），為1-3年內的確定性目標儲備，力求本金安全、穩健增值，推薦產品為定期存款、大額存單、國債等；“生錢的錢”（約10%-20%），用3年以上不用的閑錢，通過主動參與資本市場投資，承受相應的風險，追求更高的收益，推薦產品為FOF基金等。
資產提升活動成攬儲新載體，
多家中小行上調定存利率
面對凈息差壓至1.42%歷史低位、大量定期存款到期背景，除了理財等專屬活動，多家國有大行亦推出了“資產提升”主題活動，將攬儲重心從單一存款吸納，轉向客戶全金融資產的擴展。
比如，農業銀行近期推出了統一資產提升活動（2026年1月-3月），活動對象為該行掌銀注冊用戶。從活動規則看，每月設定了報名期、達標核算期、權益領取期三個階段。
核算方式上，據農業銀行(601288)客服人員介紹，統一資產提升活動達標口徑采用總行月日均AUM（不含貸款），AUM提升額=2026年當月月日均AUM-2025年12月末的月日均AUM。目前共設置七個月日均AUM提升達標檔位。該行客服以最高檔600萬元舉例稱，如客戶AUM提升額在1月末達到600萬元以上檔位，且AUM持續保持至3月末不下降（每月單獨報名），則可連續三月領取對應達標檔位小豆，合計可領取7200000小豆。從兌換情況看，上述小豆可以在農業銀行APP小豆樂園兌換家居百貨、實物特產、虛擬卡券等。
與大型銀行的資產導向型策略不同，近期有多家中小銀行選擇通過階段性上調存款利率的方式攬儲。
比如，河南睢縣德商村鎮銀行近期宣布，自1月5日起，將1年期、3年期定期存款利率分別從1.5%、1.7%調至1.55%、1.73%，上調幅度分別為5個基點、3個基點。
湖北麻城農商行于1月1日調整人民幣存款利率，1年期、2年期、3年期“福滿存”（20萬元起存）產品以及7天通知存款產品利率均有調整，上調幅度最高達20個基點。
實際上，與部分中小銀行上調定期存款利率不同，當前大型銀行定存利率正在持續走低，尤其是大額存單產品利率，部分已進入“0字頭”。登錄多家銀行的手機銀行可以發現，國有六大行已全部下架了5年期大額存單產品，在售產品的期限基本在3年或以內。
理財市場存續規模達33.29萬億，
投資者數量較年初增長14.37%
現如今，隨著存款利息持續走低，單純存錢已難滿足資產增值需求，越來越多的投資者跳出儲蓄“舒適區”，將目光投向銀行理財、基金、黃金等多元理財渠道。
據銀行業理財登記托管中心最新發布的《中國銀行(601988)業理財市場年度報告（2025年）》（以下簡稱“《報告》”）顯示，截至2025年末，銀行理財市場存續規模33.29萬億元，較年初增加11.15%。
分機構類型來看，理財公司存續產品只數3.37萬只，存續規模30.71萬億元，較年初增加16.72%，占全市場的比例達到92.25%。
在上述年終獎相關活動中，不少銀行力推旗下理財子公司產品，例如，郵儲銀行推出中郵理財的“天天盈”、交通銀行推出交銀理財的“交銀理財靈動添利7號新薪寶”等。
此外，《報告》顯示，截至2025年末，風險等級為二級（中低）及以下的理財產品存續規模為31.87萬億元，占全部理財產品存續規模的比例為95.73%。
從上述銀行推出的年終獎活動中，多數理財產品均有“PR1低風險”、“PR2中低風險”、“2R-穩健型”等相關標注。與此同時，起購門檻也普遍較低，比如，內蒙古銀行代銷的徽銀理財的“徽安現金管理類理財產品47號B”，標注“0.01起購，低風險，每日開放”等關鍵詞。
那么，相比于低風險理財產品，高風險產品存續規模如何？《報告》顯示，截至2025年末，風險等級為四級（中高）及以上的理財產品存續規模為0.08萬億元，占全部理財產品存續規模的比例為0.24%。
另外，《報告》也提及了投資者持有理財產品的情況，截至2025年末，持有理財產品的投資者數量達1.43億個，較年初增長14.37%。從結構上看，理財市場仍以個人投資者為主，數量為1.41億個，占比98.64%。
那么，2025年理財產品為投資者創造了多少收益？據《報告》，2025年，理財產品整體收益穩健，累計為投資者創造收益7303億元，較去年增長2.87%。其中，銀行機構累計為投資者創造收益1132億元；理財公司累計為投資者創造收益6171億元。2025年，理財產品平均收益率為1.98%。
