企業(yè)集團財務(wù)公司(下稱“財務(wù)公司”)持續(xù)轉(zhuǎn)型中。
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近日，證券時報記者走訪青島3家財務(wù)公司了解到，為適應(yīng)新的監(jiān)管要求，相關(guān)公司堅守“依托集團、服務(wù)集團”的定位，通過創(chuàng)新組織機制，更加深入地了解企業(yè)集團成員單位的金融需求；同時，發(fā)揮自身貼近產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢，為下游客戶提供定制金融服務(wù)，從而塑造自身的差異化競爭優(yōu)勢。
新《辦法》強化功能定位
“原來在集團內(nèi)部，談到財務(wù)公司，大家的第一反應(yīng)就是屬于吸收存款、發(fā)放貸款的，但作為持牌金融機構(gòu)，集團財務(wù)公司能做的不僅僅是這些?！焙柤瘓F財務(wù)有限責(zé)任公司總經(jīng)理尚慎子談及“新《辦法》”發(fā)布以來，公司邁入了新的發(fā)展階段，更加強調(diào)從信貸增值向服務(wù)增值轉(zhuǎn)型。
所謂“新《辦法》”，是指2022年10月原銀保監(jiān)會修訂發(fā)布的《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》(簡稱新《辦法》)。新《辦法》進一步規(guī)范了財務(wù)公司業(yè)務(wù)范圍，突出了財務(wù)公司的主責(zé)主業(yè)，強化其功能定位。
山東港口財務(wù)有限責(zé)任公司總經(jīng)理王偉強表示，近年來，重組整合也是財務(wù)公司的一項重要任務(wù)。按照“一家企業(yè)集團只能設(shè)立一家財務(wù)公司”的政策規(guī)定，山東港口集團在重組整合的同時，也推動下屬日照港（600017）財務(wù)公司、青島港（601298）財務(wù)公司整合為山東港口財務(wù)公司。
“整合后的財務(wù)公司，為山東港口集團加快建設(shè)世界級海洋港口群提供了更加強大的金融支撐?！蓖鮽姺Q。
近年來，金融監(jiān)管部門持續(xù)推進金融機構(gòu)堅守主責(zé)主業(yè)，要求各機構(gòu)發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢，提供金融服務(wù)。對于集團財務(wù)公司而言，“依托集團、服務(wù)集團”即是關(guān)鍵定位。證券時報記者在采訪中了解到，在新《辦法》推動下，財務(wù)公司的服務(wù)意識更加凸顯。
“大約有70%的情況，家電行業(yè)都是通過票據(jù)進行支付的，此前主要的支付品種為財務(wù)公司票據(jù)和商票承兌匯票?！焙Ｐ偶瘓F副總裁、財務(wù)公司總經(jīng)理吳大鵬舉例稱，根據(jù)新《辦法》要求，財務(wù)公司票據(jù)承兌余額需壓縮至不得超過總資產(chǎn)的15%、不得高于存放同業(yè)余額的3倍。財務(wù)公司為了協(xié)助集團成員解決支付問題，一方面統(tǒng)一對接外部銀行，節(jié)省各成員單位分頭行動帶來的資金資源浪費，同時用銀行承兌匯票來解決成員單位短期內(nèi)的支付問題；另一方面，協(xié)助成員單位推廣其商業(yè)承兌匯票，由此實現(xiàn)成員單位在此期間的支付保持健康平穩(wěn)。
創(chuàng)新組織機制
提升資金管理效率
“根據(jù)集團重點工作布局，去年我們就開始推動建立金融合伙人制度，為成員單位匹配金融合伙人，解決主要成員單位的金融訴求?！眳谴簌i進一步表示，以往成員單位產(chǎn)生的外匯、信貸等金融需求，需要多頭對接，不僅成員單位會感覺“亂”，財務(wù)公司內(nèi)部也整合不起來。金融合伙人制度推行后，成員集團只需對接一人，由這個金融合伙人整合需求，同時尋求內(nèi)外部金融服務(wù)解決方案。
“如果我們內(nèi)部財務(wù)公司解決不了的，就會去找銀行、券商等外部機構(gòu)解決。無論怎么樣，都是由這個金融合伙人來提供全套金融服務(wù)解決方案?！眳谴簌i說。
證券時報記者在采訪中了解到，“金融合伙人”這一組織機制創(chuàng)新，在行業(yè)內(nèi)并不鮮見，其核心在于更直接、精準地把握集團成員單位的各類資金需求，提升財務(wù)公司的金融服務(wù)質(zhì)效，從而提高集團內(nèi)部的資金管理效率。
尚慎子告訴證券時報記者，以往財務(wù)公司遇到的核心問題，在于集團內(nèi)各板塊的金融需求經(jīng)由“成員單位內(nèi)部財務(wù)部門—集團財務(wù)部門—財務(wù)公司”的長鏈條傳遞，“用戶需求經(jīng)過多手傳遞，最后到我們這兒可能就全變了，就像是用戶的痛點在胳膊上，傳到最后可能就變成了在肩膀上，看起來胳膊和肩膀是連著的，但其實完全是兩件事。”
因此，海爾集團財務(wù)公司2020年就推出了“金融合伙人”服務(wù)模式，目的是發(fā)揮員工本身的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新精神，深度融入產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，全場景、全流程、多維度解決產(chǎn)業(yè)需求，而非簡單地吸收存款、發(fā)放貸款。同時，打通金融與產(chǎn)業(yè)間的渠道、消除金融與產(chǎn)業(yè)間的隔閡，做好集團產(chǎn)業(yè)結(jié)算、信貸等各場景解決方案，讓服務(wù)更有溫度。
“對我們港口公司來說，成員單位普遍偏好‘一站式’資金解決方案?！蓖鮽娭赋觯灸壳安扇〉摹百Y金需求—融資方案—資源對接”全流程服務(wù)體系，同樣能夠有效縮短成員單位的融資審批時效，“在資金方面，我們能夠讓成員單位相信，只要有所需，我們就有所應(yīng)。”
緊貼產(chǎn)業(yè)需求
構(gòu)建差異化競爭力
近年來，金融管理部門持續(xù)引導(dǎo)金融資源向小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)傾斜。2024年4月，金融監(jiān)管總局發(fā)布的《關(guān)于促進企業(yè)集團財務(wù)公司規(guī)范健康發(fā)展提升監(jiān)管質(zhì)效的指導(dǎo)意見》提到，財務(wù)公司除了要堅持內(nèi)部金融服務(wù)屬性、堅持輔助企業(yè)集團管理屬性，還應(yīng)強化重點領(lǐng)域金融服務(wù)。
“港口建設(shè)的融資需求主要集中在碼頭基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、重要機械設(shè)備投入等方面。因此，我們之前主要是做大的項目貸款，一放款就是幾個億，從規(guī)模上來看非常有成就感。”王偉強稱，在監(jiān)管引領(lǐng)下，公司當(dāng)前更聚焦于“小而精、細而微”業(yè)務(wù)，事實上更能展現(xiàn)財務(wù)公司的價值。
海信集團財務(wù)公司副總經(jīng)理舒鵬也有類似感受。他稱，真正深入地跟產(chǎn)品經(jīng)銷商等下游客戶交流之后，才發(fā)現(xiàn)不僅可以通過合作滿足他們的金融需求，還能通過對營銷鏈條的金融支持作為集團發(fā)展的有力補充，提升集團產(chǎn)品市占率。
在價值創(chuàng)造之外，財務(wù)公司更貼近產(chǎn)業(yè)，這也使其在服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈下游過程中，具備著區(qū)別于銀行的天然優(yōu)勢。
“舉例來說，海爾下游經(jīng)銷商多為中小微企業(yè)，財務(wù)、稅務(wù)等信息并不完善，傳統(tǒng)銀行機構(gòu)服務(wù)這類中小微企業(yè)實際上面臨很多信息堵點、斷點。”尚慎子指出，財務(wù)公司可以通過逐步與內(nèi)部產(chǎn)業(yè)系統(tǒng)打通數(shù)據(jù)接口，實時獲取下游經(jīng)銷商采購交易的訂單數(shù)據(jù)、回款數(shù)據(jù)、庫存信息等，建設(shè)風(fēng)控中臺，推動產(chǎn)品創(chuàng)新，實現(xiàn)對下游經(jīng)銷商信用類融資需求的全線上化受理，秒批秒貸。
尚慎子認為，要做“產(chǎn)業(yè)中最懂金融、金融中最懂產(chǎn)業(yè)”的生態(tài)型財務(wù)公司，才能在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中構(gòu)建起差異化競爭力。
山東港口財務(wù)有限責(zé)任公司副總經(jīng)理周倩倩也表示，從去年開始，公司就推出場景化金融模式，針對生產(chǎn)經(jīng)營中特定場景融資需求分散、服務(wù)效率不足等痛點，研發(fā)出“港鏈e融”場景化信貸體系，聚焦物流周轉(zhuǎn)、集中采購等特色場景，最終形成了“融易寶”“融易兌”等38項產(chǎn)品體系。
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