金融監管總局日前發布了2025年二季度銀行業主要監管指標。數據顯示，今年二季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產總額467.3萬億元，同比增長7.9%。上半年，商業銀行累計實現凈利潤1.2萬億元。二季度末，商業銀行不良貸款率1.49%，較上季末下降0.02個百分點。另外，資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均較上季末上升。

上海金融與發展實驗室首席專家、主任曾剛在接受《金融時報》記者采訪時表示，2025年二季度銀行業監管指標，整體體現出“規模穩增、結構優化、風險可控”狀態，既延續了此前的穩健態勢，也在服務實體經濟與風險抵御能力上呈現新亮點。

金融持續加力服務實體經濟

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今年二季度末，銀行業金融機構普惠型小微企業貸款余額36萬億元，同比增長12.3%。普惠型涉農貸款余額13.9萬億元，較年初增加1.1萬億元。

曾剛表示，從規模與結構看，行業資產擴張兼具“量”與“質”。其中，大型商業銀行本外幣資產總額以同比增長10.4%的速度領跑，凸顯其在金融體系中的主力軍和支柱作用。更關鍵的是，金融資源向實體經濟重點領域傾斜明顯。普惠型小微企業貸款余額同比增12.3%、涉農貸款較年初增1.1萬億元，精準對接了小微企業、“三農”等薄弱環節的融資需求，體現了金融服務的普惠性與針對性。

值得關注的是，普惠型小微企業貸款余額快速增長離不開支持小微企業融資協調工作機制的積極推動。數據顯示，截至6月末，各地依托工作機制累計走訪了超過9000萬戶小微經營主體，銀行對“推薦清單”內經營主體新增授信23.6萬億元，新發放貸款17.8萬億元，其中信用貸款占比32.8%。

不良貸款余額和不良率實現“雙降”

上半年，銀行機構前瞻防控信用風險，加大撥備計提和不良處置力度，風險抵補能力整體充足，信貸資產質量總體穩定。記者了解到，上半年銀行業新計提撥備1.1萬億元，同比多計提579億元；處置不良資產1.5萬億元，同比多處置1236億元。

數據顯示，二季度，不良貸款余額和不良率實現“雙降”。二季度末，商業銀行不良貸款余額3.4萬億元，較上季末減少24億元；不良貸款率1.49%，較上季末下降0.02個百分點。另外，二季度末，商業銀行（不含外國銀行分行）資本充足率為15.58%，較上季末上升0.30個百分點；一級資本充足率為12.46%，較上季末上升0.28個百分點；核心一級資本充足率為10.93%，較上季末上升0.24個百分點。

招聯首席研究員董希淼在接受《金融時報》記者采訪時表示，二季度末不良貸款環比實現“雙降”，主要得益于商業銀行加快不良資產處置，以及貸款投放速度加快產生“稀釋”作用。后續資產質量依然承壓，要加快處置存量風險、加大防范新增風險。

曾剛表示，在風險防控維度，銀行業“安全墊”持續加厚。商業銀行不良貸款余額減少24億元、不良率降至1.49%，信貸資產質量穩步改善；撥備覆蓋率升至211.97%，資本充足率等核心指標同步上升，意味著銀行抵御風險的財務緩沖能力進一步增強。

銀行業經營效率持續提升

值得關注的是，銀行業經營效率持續提升。《金融時報》記者了解到，在監管部門的引導下，銀行機構持續優化定價能力，總體負債成本有所下降。銀行機構積極應對利潤下行壓力，通過內部挖潛等方式壓降經營成本，持續改善經營效率。上半年，商業銀行成本收入比30.2%，較上年全年下降5.3個百分點。與此同時，凈息差總體穩定，降幅有所收窄。上半年商業銀行凈息差1.42%，較一季度下降0.01個百分點。

“二季度商業銀行凈息差環比降幅已經明顯縮窄，這主要得益于前期一系列壓降資金成本的措施作用顯現。”董希淼表示。

展望未來，曾剛表示，銀行業仍需警惕潛在挑戰：一方面，利率環境波動可能對銀行凈息差帶來壓力；另一方面，經濟恢復過程中部分領域信用風險仍需重點關注。未來，銀行業需在保持穩健運行的基礎上，進一步優化信貸結構，既持續加大對實體經濟的支持力度，也通過精細化風險管理鞏固發展韌性，推動金融與經濟良性循環。

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